Unul dintre primii pași pe care trebuie să îi faceți atunci când începeți să vă construiți un portofoliu de investiții este să alegeți un broker de investiții adecvat.

După ce v-ați bugetat cheltuielile și ați decis că acum puteți aloca o anumită sumă pentru investiții, este esențial să găsiți pe cineva căruia să îi încredințați investițiile.

În acest articol vom aprofunda ce este un broker de investiții și care este rolul său, ce tipuri de brokeri există, precum și ce criterii ar trebui să căutați atunci când alegeți unul.

Ce este un broker de investiții?

Putem defini un broker de investiții în conformitate cu criteriile Comisiei de Valori Mobiliare din Statele Unite:

Un broker este o firmă sau o persoană care se ocupă de cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare – acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și anumite alte produse de investiții – în numele clientului său.

Practic, un broker de investiții este un terț care merge în piață – pe baza ordinului dumneavoastră – și face ceea ce i-ați cerut. Dacă vreți să cumpărați o acțiune Apple la un anumit preț, brokerul va căuta pentru dumneavoastră pe cineva dispus să vândă o acțiune Apple la acel preț.

Singurul scop al unui broker de investiții este de a colecta informațiile privind cererea și oferta pe o anumită piață – piața bursieră, piața obligațiunilor, mărfuri etc. – și de a le pune în corespondență. Prin potrivirea cumpărătorilor și vânzătorilor, costurile sunt reduse semnificativ. Imaginați-vă dacă ar fi trebuit să plătiți doar pentru a găsi fiecare vânzător al unei acțiuni Apple la prețul pe care sunteți dispus să îl plătiți. Costurile ar fi exponențial mai mari.

În acest fel, brokerul este capabil să colecteze toate aceste informații pentru dumneavoastră. Și, datorită economiilor de scală, să o facă pentru o fracțiune din costul pe care l-ați suporta pentru a găsi vânzătorii. Ca să nu mai vorbim de costurile pe care vânzătorii le-ar suporta pentru a vă găsi în calitate de cumpărător.

Tipuri de brokeri de investiții

Există trei categorii principale de brokeri de investiții care sunt disponibile pentru investitorii de retail. Și anume:

Brokerii cu servicii complete – numiți și brokeri tradiționali, acești intermediari oferă toate formele de servicii de care aveți nevoie pentru a investi (gestionarea banilor, consultanță fiscală, sfaturi și planificare a investițiilor), pentru care de obicei se percepe o taxă anuală de 1-3% din activele deținute
Brokeri de discount – aceștia sunt în principal platforme de brokeraj prin intermediul cărora puteți cumpăra și vinde valori mobiliare instantaneu, nivelul ridicat de comoditate le face să fie cele mai răspândite forme de brokeraj de investiții, având comisioane foarte mici sau inexistente (în special pentru conturile cu sume tranzacționate mai mici, de exemplu, sub 100.000 de euro)
Consilieri robotizați – asemănători brokerilor cu discount, consilierii robotizați sunt de asemenea platforme prin intermediul cărora se fac investiții, însă întreaga strategie este automatizată, tranzacțiile fiind executate pe baza unui algoritm specific.

În mod normal, brokerii cu discount sunt cele mai accesibile și recomandate forme de brokeri de investiții. Datorită volumului mare de tranzacții și a numărului mare de clienți, brokerii cu discount permit comisioane foarte mici pentru tranzacții sau orice alt tip de comisioane. Care, pe termen lung, pot reprezenta mii de euro, în funcție de valoarea portofoliului dumneavoastră.

Criterii de alegere a unui broker de investiții

Acum că suntem familiarizați cu ce este un broker de investiții, cu ce ne ajută și ce tipuri există, să vedem la ce ar trebui să vă uitați atunci când decideți prin intermediul cărui broker să vă investiți banii munciți din greu.

Reglementare și autorizare

Lumea investițiilor de astăzi este foarte complexă. Cu scopul de a proteja investitorii inițiali de pierderile cauzate de fraude, există un cadru de reglementare foarte greu la nivel mondial.

Astfel, începeți procesul de investiție verificând lista brokerilor de investiții autorizați pe site-ul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF).

În acest fel sunteți siguri că investițiile dumneavoastră sunt în siguranță. Dar și că, în cazul în care ați investi la un broker neautorizat, organismele de reglementare nu vă confiscă deținerile.

Fără taxe sau costuri ascunse

Deși este o activitate greoaie, ar trebui să verificați ce taxe percep brokerii pentru serviciile lor. Dar, cel mai important, asigurați-vă că nu există costuri sau taxe ascunse.

Chiar și un comision de 1% pe an poate însemna mii de euro pe parcursul a câteva decenii. Chiar dacă nu vă interesează investițiile pe termen lung, ar trebui să fiți atenți la comisioanele de tranzacționare. Dacă tranzacționați zilnic sau săptămânal, vă pot diminua grav profiturile.

Nivel ridicat de diversificare

Zicala „cu cât mai mulți, cu atât mai bine” este adevărată în ceea ce privește investițiile. Cu cât mai multe active în care puteți investi prin intermediul unui broker, cu atât mai bine.

Acest lucru nu numai că vă permite să vă diversificați foarte mult portofoliul, dar înseamnă și că brokerul este o opțiune mai sigură, deoarece operează pe mai multe piețe din întreaga lume.

De asemenea, verificați numărul de clase de active disponibile. Posibilitatea de a investi în mai multe clase de active facilitează diversificarea riscurilor asociate unei singure clase de active.

Platforma de tranzacționare

Înainte de a transfera fonduri în contul dumneavoastră, jucați-vă cu contul demo al platformei de tranzacționare. Utilizați această funcție pentru a vă familiariza cu interfața platformei.

Este mai logic să riscați bani digitali decât să vă pierdeți propriile fonduri pentru că ați apăsat un buton greșit.

Dacă vă este prea greu să înțelegeți modul în care funcționează platforma, nu vă puneți banii în pericol. Mai bine optați pentru opțiunile mai simple de pe piață.

Serviciul clienți

La deschiderea unui cont, verificați receptivitatea serviciului clienți al platformei. Înainte de a efectua primul transfer de bani, sunați-i și puneți-le tot felul de întrebări pe care le aveți.

Asemenea întrebări pot fi:

Care este procentul cumulat al comisioanelor pe care le percepeți anual?
Ce se întâmplă cu activele mele în cazul în care compania este instabilă din punct de vedere financiar?
Care este suma maximă pe care o pot investi lunar/anual?
Oferiți periodic studii de piață?
Trebuie să declar orice profit autorităților fiscale naționale sau puteți face acest lucru pentru mine?

În funcție de cât de transparent și dispus să răspundă este serviciul pentru clienți, veți avea cu siguranță o părere cu privire la oportunitatea de a investi prin intermediul acestora.

Concluzie

Un broker de investiții este intermediarul dintre vânzătorii și cumpărătorii de valori mobiliare. Rolul brokerului este de a potrivi cererea cu oferta de valori mobiliare în schimbul unui anumit comision.

Cel mai comun tip de broker este brokerul cu discount. Acesta oferă o platformă online unde tranzacțiile sunt executate pe baza ordinelor dumneavoastră în calitate de client.

Este foarte important să verificați transparența atunci când decideți ce broker de investiții alegeți. Lipsa unei astfel de transparențe este un semn al unei potențiale fraude. Prin urmare, șanse de a pierde bani.