Majoritatea oamenilor au o cunoștință financiară minimă și de multe ori finanțele lor sunt într-o stare precară. Există o lipsă de educație financiară și nu există cărți de bază cu care să se educe.

Majoritatea populației nu are nici investiții, nici un plan financiar, iar finanțele lor se limitează la asigurarea plății ipotecare lunare pentru casa pe care au cumpărat-o cu un credit ipotecar.

Mai multe despre subiect, aici: Credit și datorie I – drogurile care ucid economia modernă

Dacă au economii, le păstrează într-un depozit bancar, a cărui putere de cumpărare este erodată zilnic de inflație și, în timp, dobândesc tendința de a-și cheltui economiile care se depreciază mai degrabă decât de a le acumula.

Așadar, construirea unei culturi financiare este un proces dificil și de lungă durată, dar urmând aceste zece sfaturi de bază ale finanțelor personale, puteți ajunge departe.

1. Economisiți în fiecare lună

Ar trebui să economisiți cel puțin 20-30% din venitul lunar, în fiecare lună. Aceasta este singura cale către libertatea și independența financiară.

Mulți cheltuiesc după cum le vine și speră să le rămână ceva la sfârșitul lunii. Faceți invers – mai întâi puneți deoparte o anumită sumă, apoi cheltuiți tot ce rămâne.

2. Construiți un plan financiar

Majoritatea nu au un plan financiar și, prin urmare, habar nu au unde vor fi din punct de vedere financiar în cinci, zece sau douăzeci de ani.

Pentru ei, un plan financiar se rezumă la a pune deoparte plata lunară a ipotecii, a nu economisi nimic și a stagna din punct de vedere financiar, adică a nu avansa financiar.

3. Puneți deoparte un fond de urgență

Fiecare gospodărie ar trebui să aibă fonduri puse deoparte pentru nevoi de urgență. Adică fonduri disponibile în cazul unei defecțiuni la frigider (pentru a cumpăra unul nou), o defecțiune la aparatul de aer condiționat, un accident de mașină sau o defecțiune majoră (pentru a repara mașina), pentru sănătate și cheltuieli medicale de urgență.

În concluzie, viața oferă zeci de surprize și ar trebui să ai cel puțin șase luni de salariu pus deoparte și disponibil într-un fond de urgență.

4. Educați-vă din punct de vedere financiar

Nu se va întâmpla fără conștientizare financiară și educație financiară. Nu trebuie să deveniți un finanțist sau un investitor profesionist, dar trebuie să deveniți cunoscători ai lumii finanțelor și investițiilor.

Trebuie să știți cum să vă protejați de inflație. Urmați câteva cursuri de finanțe, urmăriți și vizionați câteva podcasturi săptămânale de finanțe și investiții cu informații despre starea economiei, piețele financiare și investiții. Citiți două – trei cărți financiare în fiecare an. Participați la seminarii financiare.

Investiți 100-200 de ore în fiecare an în educație. Acest lucru sună puțin înfricoșător, dar înseamnă de fapt să vă rezervați 2-3-4 ore în fiecare săptămână, sau 10-20-30 de minute în fiecare zi.

5. Minimizați datoriile

Îndatorarea este o povară financiară grea. Datoria este dependență financiară. A fi îndatorat înseamnă a fi PE MINUS, înseamnă a FI DATOR, înseamnă a merge ÎNAPOI. O regulă financiară cardinală este să nu faci datorii și să nu intri în datorii.

Creditul de consum este flagelul finanțelor personale. Cu toate acestea, dacă aveți împrumuturi, ar trebui să le plătiți în cel mai rapid mod posibil, cu un plan clar privind suma pe care o veți pune deoparte pentru a rambursa împrumutul.

Dacă nu aveți bani puși deoparte, nu cumpărați o mașină pe credit. De asemenea, nu luați credite ipotecare pe termen foarte lung, de 25-30 de ani sau mai mult. Ipoteca ar trebui să fie pe cinci, zece sau cincisprezece ani, lucru care este rar practicat de europeni.

6. Locuința nu este o investiție

Locuința în care locuiți și pe care o folosiți în scopuri personale nu contează ca investiție. Cu toate acestea, mulți oameni trăiesc într-o iluzie, crezând că locuința lor este o investiție. Destul de mulți autori cred chiar că, din moment ce locuința scoate bani din buzunar, aceasta este o datorie, nu un activ.

O locuință contează ca investiție doar dacă este o a doua, a treia sau a patra locuință – închiriată și care produce venituri.

7. Investiți prudent, nu speculați

Cei mai obișnuiți dintre cei începători și naivi se grăbesc să speculeze pentru a face bani ușor și rapid. De obicei, nu funcționează așa. Speculațiile se termină de obicei dezastruos. Adesea, oamenii își pierd în acest fel economiile modeste și ajung falimentari.

Mai multe despre subiect, aici: Ce înseamnă hedging? Semnificații și strategii

Soluția constă în investiții pe termen lung, conservatoare, cu risc scăzut. Cu actualele rate ale dobânzii în scădere, acest lucru exclude depozitele și obligațiunile și lasă loc doar pentru două lucruri: (1) aurul și (2) mega-corporații, solide, cu risc scăzut, care necesită zeci de ore pentru a fi selectate – dar a pune timp și efort în selectarea lor este una dintre cele mai bune investiții ale timpului tău.

8. Începeți cu aur

Începătorii se întreabă mereu de unde să înceapă. Dacă aveți între 100.000 și 300.000 de euro, prima alegere este de obicei o casă, dar atunci când economiile sunt modeste cumpărarea unei case cu o ipotecă uriașă este nejustificat de riscantă.

După cum am menționat mai sus, alegerea este între acțiuni și aur. Începătorilor le este mai bine să înceapă cu aurul – monede de aur de investiții standard, de renume mondial, populare și foarte lichide. Aceasta este o investiție conservatoare, cu risc relativ scăzut, care este bine protejată de inflație pe termen lung. Acest lucru poate părea destul de ciudat pentru români, chiar și europeni în general, dar este o practică standard în rândul asiaticilor.

9. Bugetarea cheltuielilor lunare

Majoritatea gospodăriilor nu ajung niciodată în faza de investiții, deoarece nu reușesc niciodată să economisească în mod regulat și să acumuleze economii. De obicei, reușesc să economisească puțin timp de câteva luni, apoi cheltuiesc banii pe un telefon, un laptop sau o călătorie costisitoare în străinătate, apoi o iau de la capăt. Astfel pot rămâne falite timp de zeci de ani sau chiar o viață întreagă.

Soluția este un buget lunar, în care toate veniturile sunt notate, toate cheltuielile sunt planificate și o sumă decentă de 20-30% din venitul lunar este pusă deoparte ca economii.

Pentru unii oameni, acest lucru sună șocant, dificil, imposibil – dar nu ar fi mai ușor să trăiești o viață întreagă la limita financiară – în sărăcie și fără bani?

10. Disciplina financiară este obligatorie

Acesta este cel mai dificil aspect al finanțelor personale. Este nevoie de zeci de ani de restricții – restricții de la case mari și scumpe, privarea de o mașină nouă cu statut, privarea de călătorii și tot felul de alte indulgențe pentru a putea economisi și investi în fiecare lună.

Omul de rând nu vrea să se priveze astăzi pentru a obține ceva peste cinci sau zece ani, dar asta este ceea ce îl face comun și neputincios financiar. Cel bogat și înstărit privește înainte – muncește din greu, economisește în mod regulat, investește conservator și trăiește în limita mijloacelor sale financiare.

Libertatea și independența financiară necesită decenii pentru a fi construite. Urmarea acestor sfaturi generale necesită motivație, timp, nervi, efort și disciplină – dar este răsplătită cu independență financiară, o viață plină de sens și împlinită.