Top zece cărți despre educație financiară și investiții

Educația financiară reprezintă procesul de învățare a modului în care funcționează banii, cum să-i gestionați eficient și cum să-i faci să lucreze pentru tine. Aceasta vă învață cum să vă bugetați veniturile, să economisiți pentru viitor, să investiți înțelept și să evitați capcanele financiare.

Educația financiară vă oferă control asupra vieții dumneavoastră financiare, vă ajută să vă atingeți obiectivele, să vă construiți o viață mai sigură și mai confortabilă, dar și să vă ofere liniște sufletească. Având cunoștințele potrivite, puteți lua decizii financiare informate, vă puteți pregăti pentru viitor și puteți să vă construiți averea personală.

În esență, educația financiară este cheia către libertatea financiară.

Am citit de-a lungul timpului peste 100 de cărți de educație financiară și investiții și am selectat mai jos 10 dintre cele mai bune cărți în domeniu.

1. „Dragă, unde-s banii?” de Adrian Asoltanie

Cartea „Dragă, unde-s banii?” de Adrian Asoltanie vă invită într-o călătorie spre echilibru și prosperitate. Veți descoperi un sistem de organizare cu șapte pași clari, care vă oferă soluții concrete pentru o relație corectă cu banii.

„Dragă, unde-s banii?” este una dintre cele mai des repetate expresii în cuplu. E posibil să o fi rostit și dumneavoastră sau v-a fost adresată pe un ton ușor acuzator. Există și mulți oameni singuri care, spre sfârșitul lunii, își pun această întrebare, privind în cont sau în portofel. 

De fapt, aproximativ 76% dintre români nu rămân cu bani de la un salariu la celălalt, indiferent de cât câștigă. Aici veți găsi informațiile despre bani și viața pe care nici școala și nici familia nu vi le-au oferit până acum.

Adrian Asoltanie a descoperit pe propria piele și pe propriul buzunar că, de fapt, există doar câteva metode de a produce și a înmulți banii. Totuși, există nenumărate metode de a-i pierde.

2. „Secretul banilor. Educația financiară pe care nu o înveți la școală” de Irina Chițu și Denisa Dascălu

Cartea este structurată în șapte capitole, care abordează cele mai importante noțiuni de educație financiară de care ai nevoie, răspunde aplicat, cu exemple și soluții, întrebărilor legate de sănătatea financiară, buget personal, setarea și îndeplinirea obiectivelor, independența financiară. 

Studiind-o, te ajută să-ți creezi obiceiuri financiare bune și să dai sens fiecărui ban care îți trece prin mâini. Înveți cum să câștigi bani, cum să-i gestionezi inteligent, cum să economisești și să investești pentru a-ți atinge obiectivele imediate și pe cele viitoare, pe termen lung. 

Vei afla detalii despre cum funcționează produsele financiare (de economisire, creditare, investiții, instrumente de plată), despre beneficiile pe care ți le aduce fiecare și despre capcanele de care trebuie să te ferești. În funcție de nevoile și dorințele tale, te ajută să te orientezi, să înțelegi lumea în care trăiești și de ce și cum te afectează fiecare decizie financiară luată.

Această carte îți lărgește perspectivele, te ghidează și îți oferă informații esențiale și, cu fiecare pagină citită și înțeleasă, vei fi cu un pas mai aproape de cea mai bună versiune a ta, te vei simți mai încrezător în propriile forțe și vei deține controlul resurselor financiare de care dispui. Totodată, te învață cum să te ferești de capcanele financiare pe care le poți întâlni la orice pas.

3. „O pereche de pantofi: finanțele și contabilitatea afacerii” de Tinca Celnicu

Cartea „O pereche de pantofi: finanțele și contabilitatea afacerii” de Tinca Celnicu se adresează „nefinanțiștilor” din business, viitorilor și actualilor manageri, antreprenorilor, dar și studenților și tuturor celor care vor să-și strunească mai bine afacerea sau cariera.

Finanțele și contabilitatea afacerii seamănă cu o pereche de pantofi eleganți și confortabili. Dacă vrem să conducem o afacere, finanțele și contabilitatea sunt obligatorii – altfel este ca și cum am umbla desculți.

Când vorbim despre pantofi sau despre finanțe și contabilitate, obligatoriu vorbim despre o pereche. Ca un cuplu în care fiecare parte, luate separat, nu funcționează. Finanțele nu pot exista fără rapoarte contabile, iar contabilitatea fără finanțe nu are rost, este inutilă și stingheră, ca un pantof fără perechea sa.

Tinca Celnicu are o experiență de aproape 20 de ani în finanțele și contabilitatea afacerii. Din 2011 susține cursuri de finanțe și contabilitate a afacerii și workshopuri de finanțe personale.

De-a lungul cărții sunt exemplificate calcule financiar-contabile pentru două companii: un magazin de vânzare de vinuri și o filatură de fibre sintetice.

4. „Investitorul inteligent” de Benjamin Graham

Benjamin Graham, considerat cel mai mare investitor al secolului XX, a revoluționat lumea investițiilor cu conceptul său de „investiții bazate pe valoare”. Cartea sa, „Investitorul inteligent”, este o biblie pentru orice investitor care dorește să ia decizii în cunoștință de cauză și să-și construiască o avere pe termen lung.

Vitală și indispensabilă, actuala ediție a „Investitorului inteligent” (cu comentariile lui Jason Zweig) este cea mai importantă carte pe care o veți citi cu privire la modul in care vă puteți atinge obiectivele financiare.

Cartea vă învață trei lucruri esențiale:

• Cum să reduceți la minimum probabilitatea de a suferi pierderi ireversibile?
• Cum să vă sporiți la maximum șansele de a obține câștiguri viabile?
• Cum să vă controlați comportamentul autodistructiv care îi împiedică pe majoritatea investitorilor să-și valorifice la maximum potențialul?

Ce înțelege de fapt Graham printr-un investitor „inteligent”:

• Să fii răbdător, disciplinat și dornic să înveți
• Să-ți poți ține în frâu sentimentele și să gândești cu capul tău

Este cu siguranță cea mai importantă lectură când vine vorba de educația financiară a oricărui investitor. 

5. „Tată bogat, tată sărac” de Robert T. Kiyosaki

Cartea „Tată bogat, tată sărac”, scrisă de Robert T. Kiyosaki, este una dintre cele mai cunoscute cărți de educație financiară. Un citat impresionant al autorului este următorul:

„Principalul motiv pentru care oamenii se luptă cu dificultățile financiare este acela că au trecut prin școală fără să învețe nimic despre bani. Rezultatul este că învață să lucreze pentru bani, dar nu învață niciodată să pună banii să lucreze pentru ei.” 

Deși autorul a devenit un personaj destul de controversat în ultimii ani, totuși cartea scrisă de el rămâne valoroasă și nu trebuie să lipsească din bagajul de cunoștințe al unui investitor care urmărește independența financiară.

Cu ajutorul cărții „Tată bogat, tată sărac” veți:

• Descoperi că bogăția nu se măsoară doar în bani
• Înțelege importanța de a investi în active, nu în pasive
• Realiza că educația financiară este esențială pentru succes
• Învăța cum să îi educație pe copii să gestioneze banii în mod inteligent
• Construi o bază solidă pentru independența financiară

Cartea nu doar că vă prezintă diferența dintre înțelegerea banilor și a muncii din perspectiva unui „tată bogat” și un „tată sărac”, dar explică și separarea societății în ceea ce Kiyosaki denumește „cadranul banilor”. 

6. „Psihologia banilor” de Morgan Housel

Cartea „Psihologia banilor” de Morgan Housel vă va face să conștientizați că succesul financiar nu depinde atât de mult de nivelul nostru de inteligență. Acesta depinde mai degrabă de felul în care știm să ne comportăm și să ne raportăm la bani.

Succesul financiar nu este vreo știință complicată, ci o aptitudine personală, în care felul în care ne comportăm este mai important decât ceea ce știm.

Cartea este împărțită în 20 de capitole care descriu cele mai paradoxale caracteristici ale psihologiei banilor în opinia autorului. Capitolele gravitează în jurul unei teme comune – banii, dar sunt de sine stătătoare, înțelegerea fiecăruia dintre ele nedepinzând de parcurgerea celui precedent. 

Lectura acestui volum, bogat în povești cu tâlc referitoare la atitudinea pe care au abordat-o diverse personalități vizavi de bani, economii, cheltuieli și investiții, vă va ajuta să vă schimbați mentalitatea cu privire la fiecare dintre aceste aspecte. 

Veți putea lua decizii financiare mai bune și să vă bucurați de mai multă prosperitate și de o viață mai bogată din toate punctele de vedere.

Cea mai mare formă de bogăție este abilitatea de a vă trezi în fiecare dimineață și a spune: „Pot să fac orice îmi doresc astăzi”. Abilitatea de a face ce vă doriți, când doriți, cu cine doriți, atât timp cât doriți acea activitate este neprețuită. E cel mai mare dividend pe care banii dumneavoastră vi-l oferă.

7. „Haihui pe Wall Street” de Burton G. Malkiel

„Haihui pe Wall Street: Cel mai bun ghid de investiții pe care îl poți cumpăra” de Burton G. Malkiel este una dintre cele mai influente cărți de educație financiară, lansată în 1973, actualizată și reeditată de 13 ori în cele cinci decenii de existență. 

Cartea are peste 550 de pagini și tratează atât bulele speculative din istorie, cât și avantajele și dezavantajele analizei fundamentale, analizei tehnice, teoriei pieței eficiente, teoriei diversificării portofoliului, teoriei utilizării factorului beta inteligent, exerciții de gestiune a finanțelor personale și de alocare a portofoliului, demonstrând eficiența investițiilor pe termen lung prin fonduri de tip index.

Bazându-se pe vasta lui experiență ca economist, consilier financiar și investitor de succes, Malkiel ne arată în această carte de ce o persoană care economisește cu regularitate și investește într-un set diversificat de fonduri de tip index (ETF) poate obține rezultate peste medie ale investițiilor. 

El vorbește de asemenea despre maniile actuale în materie de investiții și analizează cu un ochi critic criptomonedele, jetoanele nefungibile (NFT) și acțiunile de tip „meme” (acele acțiuni care se apreciază fără fundament logic, ci doar pe o manie a pieței, accentuată de rețelele sociale).

Autorul dezvăluie totodată cum să facem investiții avantajoase din punct de vedere fiscal și cum să ne folosim de tehnicile de gestionare a investițiilor devenite populare în ultima vreme, printre care se numără și investiția în funcție de anumiți factori, paritatea de risc și portofoliile ESG.

8. „Acțiuni ordinare și profituri extraordinare” de Philip A. Fisher

Cartea „Acțiuni ordinare și profituri extraordinar” de Philip A. Fisher pavează calea spre succes pentru toți investitorii, explicând cum să analizăm companiile, cum să înțelegem piața, cum să facem investiții inteligente și cum să profităm de ele având răbdare cu piața și privind evoluțiile pe termen lung.

Investiția pe piața de capital presupune să avem o bază de cunoștințe, un autocontrol puternic, o minte rațională și să minimizăm factorul emoțional în acțiunile noastre. Toate aceste caracteristici necesită multă muncă și determinarea de a reuși.

Deși piața evoluează constant, conceptele de bază rămân aceleași. Valoarea intrinsecă a unei companii este determinată de fundamentele sale, iar prețul acțiunii este rezultatul modului cum este percepută compania de către investitori. Prețul de poate modifica zilnic datorită unor factori ca evenimente externe, schimbări în management, corecții de piață, etc.

Philip A. Fisher a publicat prima dată această carte în 1958. Ea reprezintă un ghid complet pentru a realiza o analiză calitativă a companiilor și a afacerilor lor. Ca urmare, cartea reprezintă o sursă importantă de studiu pentru cei care vor să aibă un ghid calitativ pentru a găsi companii excelente în care să investească.

9. „Banii. Stăpânește jocul” de Tony Robbins

Cartea „Banii. Stăpânește jocul” a lui Tony Robbins transformă chiar și cele mai complexe concepte financiare în unele simple și fezabile. 

Indiferent de veniturile pe care le au, cititorii sunt purtați prin pașii care îi pot face să devină liberi financiar, prin demontarea miturilor și simplificarea provocărilor care îi împiedică pe atât de mulți oameni să devină bogați.

Această carte vă arată cum să:

• Creați un flux de venituri garantat pe viață
• Îndepliniți obiectivele financiare cu 30% mai rapid și să vă retrageți din câmpul muncii cu zece ani mai devreme
• Dobândiți o gândire calmă și securitate financiară (chiar dacă începeți târziu)
• Aruncați o privire în mintea a 50 dintre cei mai de succes investitori din lume – de la Carl Icahn și Charles Schwab, la Ray Dalio și Steve Forbes.
• Învățați cum să aplicați o nemaiîntâlnită strategie de la cel mai mare manager de fonduri de investiții din lume, care a făcut bani chiar și atunci când piețele s-au prăbușit.
• Investiți precum cei bogați, participând la câștigurile de pe piață, având garanția că nu veți pierde atunci când piețele pică.

Este o carte menită celor care sunt la început de drum și își doresc o clarificare asupra conceptelor educației financiare.

10. „Cu un pas înaintea Wall Street” de Peter Lynch

Cartea „Cu un pas înaintea Wall Street” de Peter Lynch este o lectură obligatorie pentru investitorii individuali. De la prima sa apariție (în anul 1989), cartea a fost retipărită de 30 de ori și s-a vândut în peste un milion de exemplare. 

Cartea descrie cu lux de amănunte și exemple cum un investitor obișnuit poate utiliza ceea ce cunoaște deja despre o mulțime de companii ale căror produse le folosește în mod regulat pentru a investi și obține un randament foarte bun pe piața bursieră.

Peter Lynch a fost managerul fondului de investiții Magellan la Fidelity Investments între 1977 și 1990, realizând în acest interval de 13 ani o creștere a portofoliului de la 18 milioane USD la 14 miliarde USD.

Cartea de adresează investitorilor în acțiuni individuale și oferă o mulțime de exemple de analiză a acțiunilor unor companii foarte cunoscute precum Avon, Coca-Cola, Colgate-Palmolive, Exxon, Ford, IBM, Intel, McDonald’s, Philip Morris, Procter and Gamble, Subaru, Toys „R” Us sau Xerox.